Кто готов на кредит?

Цитата:

А вот еще взгляд на вещи.Это для тех, кто сам не считает.
Выкопал на одном смешном сайтике.

Я вам сейчас раскажу такую простейшую вещь, которую, ввиду её важности вы не прочтёте ни в одном учебнике экономики - каким хитрым образом Банки отдают деньги в заём, в том числе и в пресловутую "импотеку".

Вот, например, вы пошли заняли в Банке 100 тысяч долларов на 10 лет. Всё понятно - вам надо отдавать по 10 тысяч долларов в год + проценты, скажем, из 10%, это те же + 10 тысяч долларов, то есть в год вы должны отдать 20 тысяч = 10 тысяч долга и 10 тысяч процента потому что 10% со 100 тысяч - это 10 тысяч.

Это само собой грабёж, но не в этом дело - здесь такая хитрая собака зарыта, которая называется так, что ПРОЦЕНТЫ ВСЕГДА ГЕНЕРИРУЮТСЯ ТОЛЬКО ПРИЦИПАЛОМ. "Принципал" это вся та сумма, которую вы взяли в долг //en.wikipedia.org/wiki/Principal_sum . В данном случае принципал - это 100 тысяч долларов. И вот смотрите, как работает это запрограммированное банкирами свойство только принципала генерировать проценты.

Прошёл один год - вы отдали 10 тысяч долларов + проценты - у вас осталось выплачивать 90 тысяч долларов + проценты.

На следующий год вы, по идее должны выплачивать 10% от 90 тысяч долларов, потому что 10 тысяч вы уже выплатили - не тут-то было - вы опять должны отдать проценты с полных 100 тысяч долларов!

Прошло 5 лет, вы уже отдали 50 тысяч долларов - по идее вы должны бы выплатить проценты с половины суммы а не с полных 100 тысяч долларов, то есть вы должны бы по идее отдавать 5 а не 10 тысяч долларов - не тут то было! Вы отдаёте всегда 10 тысяч со всей суммы 100 тыс занятых денег.

К концу срока - это уже становится абсурдом, поскольку через 9 лет вы уже отдали 90 тысяч долларов; вы бы по смыслу должны были бы отдать 10% с оставшейся суммы в 10 тысяч долларов, то есть отдать 1 тысячу долларов - Нет! Вы всё равно должны отдать банкирам 10 тысяч долларов!

Таким образом за десять лет вы отдали банкирам не просто удовоенную сумму занятого долга 100% долларов + 10% х 10 лет =100 тысяч долларов - нет - вас ещё "нагрели" на том, что вы платите процент всегда со всей тотальной суммы долга - с принципала, а это ещё за 10 лет набегает = 1+2+3+4+5+6+7+8+9 тысяч долларов = 45 тысяч долларов!

Тот есть этот нехитрый фокус с принципалом генерирует банкирам на протяжении срока займа ещё половину занятой суммы вам к выплате!!! И это просто потому, что банкиры так решили! Не общество и не государство - банкиры так решили! То есть на рядовой, легальный и отнюдь не пиратский займ вам надо выплатить 250% занятого долга! Но это самый лёгкий займ - с фиксированным процентом. А если, как в импотеке или в займах на покупку машины, в займах на бизнес предприятия, процент регулируемый? То есть произвольно повышается банкирами, как они говорят, "в соответствии с уровнем инфляции", которую они же, между прочим, и создают!

Так вы поняли, что должна делать народная власть? - Она должна сразу вырубить эту банкирскую госсистему! Нормальная государственная власть не казино, и не должна опираться на рулеточные принципы.

Есть много вариаций грабежа, но принцип остаётся: это разводка лохов
В приложении к Россиянии:
сколько реально приходится платить по ипотечным кредитам. //www.bank-klient.ru/stat/ipotstat/20... otstat_102.html - при выплате кредита равными платежами сначала выплачиваются проценты а сумма займа не гасится. Получается, что процент по кредиту со временем почти не падает ...пока не начинаешь гасить сумму займа.

Действительно при оплате равными платежами вначале гасятся проценты ... У некоторых банков прямо на сайтах написано, что вначале в сумме платежа соотношение процентов к сумме займа составляет 5 к 1 (это вариация, т.е. сумма с которой платятся проценты уменьшается очень медленно) и если банк запланировал взять с вас 50 тысяч на проценты за 5 лет, то он их возьмет если вы расплатитесь и через 2 года.

Дифференцированные платежи (когда со временем надо платить меньше) есть в ипотеке от сбербанка, но не надейтесь, что вы что-то выиграете при этом, банк себя не обидит...

посмотрим на этот лохотрон с позиции банка.
Я банк, ко мне пришел валенок, хочет взять ипотечный кредит.
Хорошо. Я оформляю квартиру на себя, на БАНК и выдаю ему 100.000$ на 30 лет.
В 2005 году на двухкомнатную квартиру, ипотечный кредит с параметрами: размер 100 000 долларов, ставка 15 процентов годовых (такая ставка по ипотеке предлагалась еще 2 года назад), срок 30 лет, оплата по долгу производится аннуитетными (равными в течение всего периода кредитования) платежами. Размер платежей составляет 1264,63 доллара в месяц. 15.200 долларов в год.

График погашения такого кредита представлен на рисунке.


На этом рисунке бордовым цветом обозначены выплаты по телу кредита, синим – начисленные проценты. На рисунке видно, что площадь, занимаемая синим цветом в первые годы выплат больше, чем бордовым. Это объясняется тем, что банки стараются как можно быстрее взять плату за кредит – проценты.
Прошло пять лет. За это время клиент отдал мне - банку 76.000 долларов. Из них по «телу кредита» всего 1296 долларов. Остальные деньги – 74.000 долларов – пошли на погашение процентов по ссуде.
Аннуитетная схема - Выплата кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в течение всего срока кредитования. При этом, Вы выплачиваете сначала проценты, а с оставшейся суммы платежа – основной кредит.
- Первое время погашаются только проценты, а тело кредита не гасится

Через 6-7 лет мои 100.000$ уже вернулись ко мне в банк, но квартира продолжает принадлежать банку. И следующие 25 лет клиент (лох) просто приносит мне свои заработанные деньги - по 15.200$ ежегодно, а его квартира всё равно принадлежит мне - банку. Итого я получу с него за 30 лет около 460.000 долларов, и только после этого квартира перейдёт в собственность клиента. Это упрощенно но суть понятна. То есть клиент практически 30 лет будет работать на меня.

Посмотрите как банкиры извиваются как змеи , что-бы запутать клиента и ничего не было понятно - люди уже почти читать разучились , а тут им такие схемы предлагают.
//www.bank-klient.ru/stat/ipotstat/20... otstat_102.html

Бред!! Если верить логике автора, то заемщик (по стандартной схеме погашения) должен платить весь срок кредита одинаковую сумму. То есть: 100 000/300 месяцев = 333,34;
Если проценты насчитывать на сумму выданного кредита (не на остаток), то 100 000*10%/12 мес. =833,34. Общая сумма в месяц будет составлять – 1166,68 каждый месяц на протяжении 25 лет. Умножаем все это на 300 месяцев, выплаты за весь период составят 350 004 – 100 000 = 250 000!!! То есть 250% переплаты!!!
При стандартной семе погашения переплата (при ставке 10-12% годовых) составляет за 25 лет порядка 100-110 %.
При аннуитете намного больше, но не в таких размерах как написал автор.
Сам пусть считать научится.

Насколько я помню, дифплатежи по ипотеке почти не предлагаются. Аннуитетный же очень близок по расчету приведенному выше.

Цитата:

Насколько я помню, дифплатежи по ипотеке почти не предлагаются. Аннуитетный же очень близок по расчету приведенному выше.

]Согласен, почти). Но по требованиям НБУ перед выдачей каждого кредита банк должен предоставить документ который называется «Сукупна вартість кредиту» в котором есть полный график погашений и расходов на получение кредита(нотариус, комиссии и т.д). Документ этот подписывается в двух экземплярах, как банком, так и клиентом.
Но могу сказать с достоверностью в 100%, что автор не прав(сам пользовался кредитами).
Может это только в России такие приколы?

Цитата:

Но могу сказать с достоверностью в 100%, что автор не прав(сам пользовался кредитами).

Вы хотите сказать, что выплатили 20-лтний ипотечный кредит?

Цитата:

Вы хотите сказать, что выплатили 20-лтний ипотечный кредит?

Нет, конечно, у меня был кредит на 25 лет, но погасил за три года. И поверьте, за 3 года есть возможность проследить за тем, что % по кредиту уменьшаются и взносы соответственно тоже. Что не возможно, согласно расчетов предоставленных автором.

И сколько платили в месяц?

Цитата:

И сколько платили в месяц?

Первый год чуть больше 1200 дол, второй(с учетом частичного досрочного погашения ) почти 1000, потом 890 где-то так.

Так получается, кредит у вас был тысяч 25, не больше?

Цитата:

Так получается, кредит у вас был тысяч 25, не больше?

Кредит был 85 000 дол. А досрочно был погашен в связи с продажей обьекта. Кредит на покуупку недвижимости.

Я чего-то недопонимаю.
Кредит в 85000, по 1200 в месяц - это 6 лет минимум, без процентов. Расскажите, каким волшебным образом вы закрыли долг?

Цитата:

Я чего-то недопонимаю.
Кредит в 85000, по 1200 в месяц - это 6 лет минимум, без процентов. Расскажите, каким волшебным образом вы закрыли долг?

Извините, если не понятно написал. Кредит был на покупку недвижимости, через три года недвижимость была продана и соответственно за деньги от продажи погашен кредит.

Тогда ваш пример ничего не значит.
Вы купили с целью перепродажи, кредит не выплатили полностью, сыграли на ценовой разнице. Это бизнес-проект, а речь идет о проекте жилья для семьи.
А это означает ПОЛНУЮ выплаты тела и процентов за ПОЛНЫЙ срок. То, что и было в начатом мной обсуждении.

Цитата:

Тогда ваш пример ничего не значит.
Вы купили с целью перепродажи, кредит не выплатили полностью, сыграли на ценовой разнице. Это бизнес-проект, а речь идет о проекте жилья для семьи.
А это означает ПОЛНУЮ выплаты тела и процентов за ПОЛНЫЙ срок. То, что и было в начатом мной обсуждении.

Ув. Домовой, проглядывая Ваши сообщения на форуме, складывается впечатление логично мыслящего человека. Неужели Вы согласны с примером автора той статьи???

Цитата:

Ув. Домовой, проглядывая Ваши сообщения на форуме, складывается впечатление логично мыслящего человека. Неужели Вы согласны с примером автора той статьи???

Автор не с той стороны подошел. Речь идет об эффективной ставке, которая на самом деле отличается от рекламной или озвучиваемой банками. Дело в том, что эта эффективная ставка всячески скрывается, посчитать ее можно - взяв график выплат, сплюсовать все выплаты, комиссии, расходы на страховки и прочее. То есть выяснить реальную общую сумму затрат, тогда сразу можно определить эффективную или реальную ставку по кредиту. И вот тут автор прав. То есть суть он ухватил правильно - банкиры разводят ипотечников всякими заманухами, рекламными ставками и прочим... скрывая реальную сумму платежей. На самом деле реальная ставка и платежи могут в разы превышать предполагаемую или расчетную, когда клиент считает исходя из рекламной (читай заманушной) ставки.

Цитата:

Автор не с той стороны подошел. Речь идет об эффективной ставке, которая на самом деле отличается от рекламной или озвучиваемой банками. Дело в том, что эта эффективная ставка всячески скрывается, посчитать ее можно - взяв график выплат, сплюсовать все выплаты, комиссии, расходы на страховки и прочее. То есть выяснить реальную общую сумму затрат, тогда сразу можно определить эффективную или реальную ставку по кредиту. И вот тут автор прав. То есть суть он ухватил правильно - банкиры разводят ипотечников всякими заманухами, рекламными ставками и прочим... скрывая реальную сумму платежей. На самом деле реальная ставка и платежи могут в разы превышать предполагаемую или расчетную, когда клиент считает исходя из рекламной (читай заманушной) ставки.

Полностью согласен. Но пример который привел автор - абсурд :122:
А касательно эффективной и номинальной ставки, так НБУ это контролирует. С клиентом подписывается ознакомительный документ под названием «Розрахунок вартості кредиту» где указаны все затраты клиента на получение и обслуживание кредита

Я поддерживаю объяснение Афанасия.
Предварил цитату я словами "для тех, кому лень считать". Мне лень.
Я оценил этот расчет одним взглядом как правдоподобный и +- 10 штук для меня ничего в этом расчете не меняют. Если вы потрудитесь сделать грамотный расчет с теми же исходниками - милости прошу. Если же просто будете опровергать с помощью эпитетов - нет смысла читать дальше.

Цитата:

Я поддерживаю объяснение Афанасия.
Предварил цитату я словами "для тех, кому лень считать". Мне лень.
Я оценил этот расчет одним взглядом как правдоподобный и +- 10 штук для меня ничего в этом расчете не меняют. Если вы потрудитесь сделать грамотный расчет с теми же исходниками - милости прошу. Если же просто будете опровергать с помощью эпитетов - нет смысла читать дальше.

Я выложу Вам расчет по кредиту.

Домовой, дайте мне адрес Вашей електронной почты и я сброшу Вам файл с расчетами, если Вам это реально интересно.

land@net.lg.ua

Отправил.